Edukacja finansowa zaczyna się w naszej kieszeni. Zasobność domowego portfela zależy nie tylko od wysokości naszej pensji. Umiejętne planowanie wydatków i zarządzanie domowym budżetem może rozwiązać wiele naszych finansowych problemów.
Oto przykład domowego kalendarza przychodów i wydatków. Prześledźmy ten przykład, a następnie spróbujmy zastosować taki kalendarz w naszej domowej praktyce.
Przykładowy, miesięczny kalendarz dochodów i wydatków w formacie Microsoft Excel oraz pusty kalendarz do samodzielnego wypełniania można podbać poniżej.
PRZYKŁAD
Załóżmy, że nasze miesięczne stałe przychody to:
- pensja wysokości 1200 zł;
- dodatkowo, kilka razy w miesiącu, dorabiamy np. pomagając przy budowie domu – 500 zł;
- kilka razy w miesiącu sprzedajemy produkty z naszego gospodarstwa – jabłka, jajka oraz inne produkty – razem 500 zł;
- przychodem jest też spłata pożyczki od rodziny – tu 300 zł.
W sumie, w przykładowym miesiącu nasze przychody wynoszą 2500 zł.
Nasze wydatki, w przykładowym miesiącu wyniosły 2505 zł. Gdyby nie nagły wypadek i konieczność zakupu lekarstw za 250 zł, wystarczyłoby nam „do pierwszego”.
Aby nauczyć się zarządzać naszym domowym budżetem, musimy najpierw przeanalizować, jakimi funduszami dysponujemy i na co je wydajemy.
Spróbujmy więc przez miesiąc zapisywać wszystkie przychody, ale i wszystkie, nawet najdrobniejsze wydatki. Sprawdźmy, jakie są nasze przyzwyczajenia, czy kupujemy rzeczy naprawdę potrzebne? Czy jesteśmy w stanie coś zaoszczędzić?
Uprzedzamy, że wypełnienie tej tabelki wymaga konsekwencji. Musimy zapisywać najdrobniejsze nawet kwoty. Zapraszamy do analizowania swoich wydatków. W tym celu każdego dnia zbieramy paragony ze sklepów, sumujemy i do arkusza wpisujemy łączną kwotę wydatków. Linie zaznaczone na niebiesko same policzą dochody, wydatki, i tzw. bilans dnia. Jeżeli dzienne wydatki przekraczają dzienne przychody, to bilans jest ujemny. Ale nie jest to jeszcze powód do zmartwienia. Mamy przecież nasz stan gotówki w domowym portfelu. Linia zaznaczona kolorem żółtym pokazuje, ile pieniędzy pozostało nam po zakończeniu każdego dnia. Jest to skumulowany stan naszych pieniędzy.
I tak każdego dnia.
A jak zdarzy się nieszczęście? Np. ciężka choroba wymagająca zakupu drogich leków (w przykładowym kalendarzu jest to 250 zł w 15 dniu miesiąca)? Taki nieprzewidziany wydatek może znacznie zmniejszyć nasz kapitał. W pozycji bilans dnia, możemy zaobserwować, jak zmienia się stan naszego portfela. W podanym przykładzie w 25 dniu miesiąca brakuje nam pieniędzy – mamy -26zł!
Zastanówmy się zatem, które z naszych wydatków mogłyby być mniejsze. Gdzie możemy szukać dodatkowych przychodów? Czy może o czymś zapomnieliśmy? Jak na przyszłość zabezpieczyć się przed przykrym, nagłym wydatkiem?
Niestety, ten kalendarz nie odpowie na wszystkie pytania. Najważniejsze jest konsekwentne planowanie i analizowanie wydatków. A to możemy robić wszyscy.
UWAGA, tekst i liczby stanowią tylko przykład i mogą nie mieć odniesienia do żadnych realnych sytuacji.
Opracowanie: Anna Kosidło
Stopniowy wzrost kwoty niespłacanych zobowiązań finansowych Polaków powoli urasta do rangi poważnego problemu społecznego.
Nie daj się złapać na "szybką, łatwą pożyczkę". Poznaj zasady bezpiecznego pożyczania.
Na co pożyczać? Kiedy i na jak dużo? Czyli wszystko o mądrym pożyczaniu.
Analiza danych z rachunkowości i przykładowy „bilans” gospodarstwa wiejskiego.
Wydatki, źródła przychodów/dochodów i bilans gospodarstwa wiejskiego.
Rozmowa z Joanną Wardzińską – wiceprezeską Zarządu Towarzystwa Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych, wiceprzewodniczącą Stałej Konferencji Ekonomii Społecznej i jedyną przedstawicielką Polski w Grupie Ekspertów Komisji Europejskiej ds. Ekonomii Społecznej
Jak i dlaczego wielka światowa ekonomia przekłada się na nasze życie i nasze budżety domowe?
"Nieszczęście w Szczęśliwicach”, czyli historia o wydawaniu, oszczędzaniu i skutecznym planowaniu. I o tym jak ważne jest umiejętne zarządzanie domowym budżetem.
Czy da się opowiedzieć historię myśli ekonomicznej poprzez książkę, która przebija sprzedażą Kod da Vinci i Harry’ego Pottera, a później zrobić z tego sztukę teatralną? Tomáš Sedláček udowadnia, że tak.
Zapraszamy do obejrzenia wywiadu z dr Anną Potok na temat niekonwencjonalnych źródeł dochodów mieszkańców wsi. Rozmowę prowadzi Ryszard Holzer.