Edukacja finansowa zaczyna się w naszej kieszeni. Zasobność domowego portfela zależy nie tylko od wysokości naszej pensji. Umiejętne planowanie wydatków i zarządzanie domowym budżetem może rozwiązać wiele naszych finansowych problemów.
Oto przykład domowego kalendarza przychodów i wydatków. Prześledźmy ten przykład, a następnie spróbujmy zastosować taki kalendarz w naszej domowej praktyce.
Przykładowy, miesięczny kalendarz dochodów i wydatków w formacie Microsoft Excel oraz pusty kalendarz do samodzielnego wypełniania można podbać poniżej.
PRZYKŁAD
Załóżmy, że nasze miesięczne stałe przychody to:
- pensja wysokości 1200 zł;
- dodatkowo, kilka razy w miesiącu, dorabiamy np. pomagając przy budowie domu – 500 zł;
- kilka razy w miesiącu sprzedajemy produkty z naszego gospodarstwa – jabłka, jajka oraz inne produkty – razem 500 zł;
- przychodem jest też spłata pożyczki od rodziny – tu 300 zł.
W sumie, w przykładowym miesiącu nasze przychody wynoszą 2500 zł.
Nasze wydatki, w przykładowym miesiącu wyniosły 2505 zł. Gdyby nie nagły wypadek i konieczność zakupu lekarstw za 250 zł, wystarczyłoby nam „do pierwszego”.
Aby nauczyć się zarządzać naszym domowym budżetem, musimy najpierw przeanalizować, jakimi funduszami dysponujemy i na co je wydajemy.
Spróbujmy więc przez miesiąc zapisywać wszystkie przychody, ale i wszystkie, nawet najdrobniejsze wydatki. Sprawdźmy, jakie są nasze przyzwyczajenia, czy kupujemy rzeczy naprawdę potrzebne? Czy jesteśmy w stanie coś zaoszczędzić?
Uprzedzamy, że wypełnienie tej tabelki wymaga konsekwencji. Musimy zapisywać najdrobniejsze nawet kwoty. Zapraszamy do analizowania swoich wydatków. W tym celu każdego dnia zbieramy paragony ze sklepów, sumujemy i do arkusza wpisujemy łączną kwotę wydatków. Linie zaznaczone na niebiesko same policzą dochody, wydatki, i tzw. bilans dnia. Jeżeli dzienne wydatki przekraczają dzienne przychody, to bilans jest ujemny. Ale nie jest to jeszcze powód do zmartwienia. Mamy przecież nasz stan gotówki w domowym portfelu. Linia zaznaczona kolorem żółtym pokazuje, ile pieniędzy pozostało nam po zakończeniu każdego dnia. Jest to skumulowany stan naszych pieniędzy.
I tak każdego dnia.
A jak zdarzy się nieszczęście? Np. ciężka choroba wymagająca zakupu drogich leków (w przykładowym kalendarzu jest to 250 zł w 15 dniu miesiąca)? Taki nieprzewidziany wydatek może znacznie zmniejszyć nasz kapitał. W pozycji bilans dnia, możemy zaobserwować, jak zmienia się stan naszego portfela. W podanym przykładzie w 25 dniu miesiąca brakuje nam pieniędzy – mamy -26zł!
Zastanówmy się zatem, które z naszych wydatków mogłyby być mniejsze. Gdzie możemy szukać dodatkowych przychodów? Czy może o czymś zapomnieliśmy? Jak na przyszłość zabezpieczyć się przed przykrym, nagłym wydatkiem?
Niestety, ten kalendarz nie odpowie na wszystkie pytania. Najważniejsze jest konsekwentne planowanie i analizowanie wydatków. A to możemy robić wszyscy.
UWAGA, tekst i liczby stanowią tylko przykład i mogą nie mieć odniesienia do żadnych realnych sytuacji.
Opracowanie: Anna Kosidło
Zapraszamy do pobrania w formacie pdf. podręcznika dla uczestników szkoleń "ABC przedsiębiorczości na wsi IV. Edukacja dla mieszkańców wsi i małych miast"
Podatnicy VAT, którzy składają deklaracje VAT-7 lub VAT-7K, od 1 stycznia 2018 r. będą mieć obowiązek prowadzenia elektronicznej ewidencji VAT. Swój rejestr sprzedaży i zakupów VAT będą przesyłać do resortu finansów jako Jednolity Plik Kontrolny dla potrzeb VAT (JPK_VAT). Ministerstwo Finansów przygotowało kampanię informacyjną na temat JPK.
Stopniowy wzrost kwoty niespłacanych zobowiązań finansowych Polaków powoli urasta do rangi poważnego problemu społecznego.
Nie daj się złapać na "szybką, łatwą pożyczkę". Poznaj zasady bezpiecznego pożyczania.
Na co pożyczać? Kiedy i na jak dużo? Czyli wszystko o mądrym pożyczaniu.
Tak zapowiadaliśmy trzecią odsłonę projektu ABC przedsiębiorczości III. Edukacja finansowa dla mieszkańców wsi i małych miast. Już za chwilę szczegóły czwartej edycji!
Jakie koszty musi ponieść przedsiębiorca, by ruszyć ze swoją działalnością? Czy uruchomienie działalności zawsze wiąże się z kosztami? Czym się różnią koszty od wydatków? Jakie rodzaje podatków płacą przedsiębiorcy? Zapraszamy do obejrzenia wywiadu z Katarzyną Bajraszewską, specjalistką w dziedzinie rachunkowości i prawa podatkowego, właścicielką biura rachunkowego.
Przy planowaniu działalności gospodarczej warto przeprowadzić analizę rynku i konkurencji. Przy staraniach o dotację (np. z urzędu pracy) wykonanie takiej analizy jest konieczne. Czemu właściwie ona służy? Zapraszamy do obejrzenia rozmowy z Anną Sawczuk, doradcą ds. rozwoju małych firm.
Własne oszczędności, dotacje, pożyczki i kredyty to najczęściej spotykane źródła finansowania działalności gospodarczej. Anna Kosidło, koordynatorka programu pożyczkowego w Fundacji Wspomagania Wsi przedstawia możliwości pozyskiwania środków finansowych dla firm.
Założenie działalności gospodarczej jest swego rodzaju ukoronowaniem rozważań na temat własnej firmy. Warto dobrze przemyśleć strategię wejścia na rynek, dokładnie oszacować budżet na start, zrobić rzetelny biznesplan, by bez obaw udać się do „jednego okienka”.